월급은 적고, 물가는 오르고… 어떻게 시작할까?
사회에 첫발을 내디딘 초년생에게 가장 현실적인 고민은 ‘돈을 어떻게 관리할 것인가’입니다. 통장은 항상 바닥이고, 저축은커녕 지출도 버겁게 느껴지는 경우가 많습니다. 하지만 작은 월급이라도 기초 재테크 습관을 제대로 잡는다면 1년 뒤, 3년 뒤의 재정 상태는 전혀 다를 수 있습니다. 지금부터 사회 초년생이 따라할 수 있는 현실적인 재테크 전략을 단계별로 소개합니다.
재테크, 무조건 실천 가능한 것부터
1단계. 고정지출 파악하고 통장 구조부터 정리
모든 재테크의 출발은 자신의 돈 흐름을 정확히 아는 것입니다. 월급이 들어오면 얼마나 쓰이고, 얼마나 남는지 파악하는 것부터 시작해야 합니다. 추천하는 방법은 3통장 시스템입니다.
- 생활비 통장 – 월세, 식비, 교통비 등 생활 지출
- 저축 통장 – 월급의 최소 10~20% 자동이체
- 비상금 통장 – 돌발 상황 대비 (50~100만 원 목표)
은행 앱을 활용해 자동 이체와 지출 관리 앱을 설정해두면 습관적으로 돈을 흐르게 만들 수 있습니다.
2단계. 재무 목표 설정과 단기 저축 실천
漠然하게 “돈을 모으고 싶다”는 의지보다 구체적인 재무 목표를 설정하는 것이 효과적입니다. 예: “1년 안에 300만 원 모으기”, “여행 자금 100만 원 만들기”. 이 목표를 위해 단기 적금이나 CMA 계좌를 활용하면 금리를 높이고 유동성도 확보할 수 있습니다.
3단계. 투자 입문은 ETF 또는 적립식 펀드로
사회 초년생이 주식을 시작할 경우 가장 많이 하는 실수가 ‘테마주 몰빵’입니다. 이보다는 저위험·분산투자가 가능한 ETF나 적립식 펀드로 투자 감각을 익히는 것이 안전합니다. 월 10만 원이라도 자동 투자 설정을 해두면, 투자 습관과 시장 흐름을 익히는 데 도움이 됩니다.
4단계. 신용점수 관리와 대출 대비 전략
재테크는 자산만 관리하는 것이 아닙니다. 신용도 재산입니다. 체크카드를 쓰더라도 소액 신용카드 실적을 쌓아두고, 통신요금·공과금 자동이체로 꾸준한 납부 이력을 남겨두는 것이 좋습니다. 추후 전세대출, 자동차 할부, 신용대출 등 다양한 금융 상품 이용 시 신용등급이 직접적으로 반영됩니다.
5단계. 보험은 실비 중심으로 최소한만
사회 초년생에게 불필요한 보험을 권하는 사례가 많습니다. 초기에는 실손의료보험(실비) 하나만으로 충분하며, 종신보험·변액보험 등은 소득이 안정될 때까지는 피하는 것이 현명합니다. 보장성은 최대한, 납입금은 최소화하는 설계를 기본으로 해야 합니다.
작은 돈일수록, 계획 있게 써야 자산이 된다
사회 초년생의 재테크는 고수익을 노리는 것이 아니라, 돈을 통제하는 습관을 기르는 것입니다. 적은 돈일수록 더 계획 있게, 더 구조적으로 관리해야 자산이 됩니다. 월급의 흐름을 파악하고, 습관을 만들고, 소액 투자로 경험을 쌓는 이 3단계만 잘 따라가도 1년 후의 재정은 분명 달라져 있을 것입니다. ‘지금 당장’ 시작하는 것이 가장 중요합니다.
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