‘당장은 안 쓰지만 꼭 있어야 하는 돈’
비상금은 우리가 예상하지 못한 경제적 충격에 대응할 수 있는 최소한의 재무 안전망입니다. 갑작스러운 병원비, 이직, 수입 중단 상황에서도 생활을 이어갈 수 있게 해주는 유일한 버팀목이죠. 하지만 대부분의 사람들은 막상 비상금 통장을 만들려 해도 어디에, 얼마나, 어떻게 만들어야 할지 막막해합니다. 지금부터 비상금 통장을 ‘진짜 쓸모 있게’ 시작하는 방법을 정리해보겠습니다.
비상금 통장, 이렇게 설계하자
1. 얼마를 목표로 해야 할까?
비상금의 적정 수준은 보통 월 생활비의 3~6개월분입니다. 예를 들어 월 지출이 150만 원이라면 최소 450만 원은 준비하는 것이 좋습니다. 가족 구성원이 많거나 프리랜서/자영업자라면 6개월 이상이 권장됩니다.
2. 어디에 보관해야 안전할까?
예금자 보호가 되면서 유동성도 높은 금융 상품이 가장 적합합니다. 대표적으로는 다음과 같습니다:
- 입출금 자유형 통장 (예: 카카오뱅크 세이프박스, 토스 CMA 등)
- MMF형 CMA 계좌 – 하루만 맡겨도 이자가 붙는 초단기 상품
- 단기 예금 상품 – 3개월~6개월 예치 가능, 예금자 보호 有
주의할 점은 절대 주식, ETF, 펀드에 비상금을 넣지 말 것. 이는 투자금이지 비상금이 아닙니다.
3. 통장은 따로 만들어야 할까?
꼭 그렇습니다. 기존 생활비 통장과 분리된 별도 계좌로 관리해야 합니다. 그래야 지출 통제도 가능하고, 무의식 중에 쓰는 것을 방지할 수 있습니다. **이름도 ‘비상금 통장’으로 저장**해두면 심리적으로도 손대지 않게 됩니다.
4. 월 얼마씩 어떻게 모을까?
가장 현실적인 방법은 자동이체 시스템화입니다. 예를 들어 급여일 다음 날마다 5만 원~10만 원씩 자동으로 CMA나 자유적금으로 이체되도록 설정해두세요. 이렇게 하면 1년이면 60만~120만 원 정도를 무리 없이 만들 수 있습니다.
5. 언제, 어떤 상황에서만 써야 할까?
비상금은 단순한 사고나 소비 유혹이 아니라, 다음과 같은 생존과 직결되는 상황에서만 써야 합니다:
- 본인 또는 가족의 병원비, 치료비
- 갑작스러운 퇴사, 수입 중단
- 주거 관련 긴급 지출 (보증금, 수리 등)
반드시 사용 후에는 다시 채우는 습관도 함께 가져야 합니다.
비상금은 당신의 ‘무너지지 않는 최소한의 방어선’
많은 사람들이 재테크를 이야기할 때 수익률이나 종잣돈만 생각하지만, 비상금이 없는 재무 계획은 모래 위에 쌓은 탑과 같습니다. 작게 시작해도 괜찮습니다. 중요한 건 지금부터 비상금 통장을 만드는 행동을 시작하는 것입니다.
경제 불확실성이 커지는 시기일수록 지키는 돈이 버는 돈보다 더 중요합니다. 당신의 월급 일부라도 비상금으로 먼저 떼어 놓는 것, 그것이 지금 할 수 있는 가장 실용적이고 안전한 재테크입니다.
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